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信用卡债务泛滥?五步教你避免卡债

2018-01-03  何毓芬  基督教论坛报


信用卡支出太多被债务压倒?五步教你不做卡奴。

随着时代改变,人们消费习性也跟着改变,一些人使用信用卡随手一刷,先享受后付款,不知不觉让自己陷入了负债的窘境。当有卡债该怎么办?如何从信仰中学习智慧理财,避免成为卡奴?


台湾冠冕真道理财协会秘书长林玫馨受访表示,根据统计指出,一般人使用信用卡,只有40%按月支付全额欠款,其余60%则是以最低缴款金额支付循环利息。光是使用信用卡所花的钱,比用现金支付多出三分之一。许多人使用信用卡随手一刷,对花钱「无感」,加上受到「先享受后付款」消费文化的影响,以及分期付款、银行广告及行销策略的推波助澜,导致卡债问题愈来愈严重。


小心缺乏自律和节制


林玫馨提醒,这世代的年轻族群受到同侪效应,一味追求时尚名牌,享受即刻的满足,看到什么想要的东西,以刷卡的方式,想要马上拥有,发现有愈来愈多年轻人成为「卡奴」。大多数使用信用卡的民众,没有设立良好的还款计画,平时也没有储蓄的习惯,当消费水平超过收入水平时,或是同时申请多家信用卡,挖东墙、补西墙,每个月付信用卡最低要求金额,只是还到利息,并未还到本金,导致卡债如雪球般越滚越大。


如何有智慧去善用信用卡、避免滥用?林玫馨表示,信用卡原本设计初衷是好的,让人们可以享受30-45天延后付款的服务,但因人们缺乏自律和节制,容易陷入卡债的危机当中。


林玫馨进一步提供五个避免卡债泛滥:


一、刷卡前要有预算,别用信用卡买超出自己预算的东西;


二、信用卡应于紧急需求时使用;


三、若欲购买大型物品,例如车子、冰箱、电脑等需预估储蓄;


四、要养成卡费按月全额付清的习惯;


五、如果没有能力付清卡费,应剪卡或减少信用卡的使用。


若有卡债时,该如何面对脱离债务?林玫馨说,首先我们必须诚实面对自己的债务问题,并且诚实面对上帝,借着祷告把债务交托给上帝,拥有还债的信心和行动。再来,学习建立预算,列出你有的一切(收入),列出你欠的一切(支出),清楚自己有多少额度可以使用,不购买超过自己能力可支付的东西。接着,制定还债计划。


诚实面对自己的债务问题


对于负卡债的人来说,还债是一个痛苦的旅程,倘若目前收入无法支出或还款,评估是否需要增加额外的收入,了解需要与想要之间的区别,考虑彻底改变生活方式及消费习性,尽量避免消费性的举债。


「耶和华所赐的福使人富足,并不加上忧虑。」林玫馨引用箴言十章22节表示,人们过度使用信用卡消费,若缺乏自律或是制定还款计画就是在「预支未来」,容易陷入焦虑与忧虑的网罗。「富户管辖穷人;欠债的是债主的仆人。」她进一步引用箴言廿二章7节提到,有些人因为负债造成情绪上的痛苦及压力,导致忧郁症或恐慌症上身,每天活在债务的阴霾当中,为还债忧虑,甚至必须付代价赚钱还款。


林玫馨强调,我们每个人都是耶稣基督重价买赎的,「财富是神所托付的责任」,神乐意让我们享受财务的美好,透过财务来祝福我们,但不要我们成为债务的奴仆。圣经中出现2300多个经文,教导我们学习正确的理财观,帮助我们拥有蒙福智慧理财的思维,建立一个知足的生活。她也呼吁民众及基督徒都要谨慎使用信用卡,抱着祷告的心与负责任的态度去消费,才能领受智慧理财的祝福。

基督教论坛报



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